Anlagegebühren-Vergleichsrechner
Vergleiche zwei laufende Gebührenannahmen bei gleichem Startkapital, identischen Einzahlungen und derselben Bruttorendite—einschließlich Endwertlücke und entgangenem Zinseszinseffekt.
Deterministischer Vergleich konstanter Prozentgebühren. Keine Transaktionskosten, Steuern, Schwankungen, wechselnden Renditen, Produktbewertung oder Empfehlung.
Jährlicher Vergleich
| Jahr | Szenario A | Szenario B |
|---|---|---|
| 1 | 16.856,22 $ | 16.754,38 $ |
| 2 | 24.174,03 $ | 23.909,29 $ |
| 3 | 31.984,51 $ | 31.488,49 $ |
| 4 | 40.320,83 $ | 39.517,14 $ |
| 5 | 49.218,4 $ | 48.021,88 $ |
| 6 | 58.714,99 $ | 57.030,96 $ |
| 7 | 68.850,94 $ | 66.574,28 $ |
| 8 | 79.669,3 $ | 76.683,51 $ |
| 9 | 91.216 $ | 87.392,22 $ |
| 10 | 103.540,08 $ | 98.735,96 $ |
| 11 | 116.693,89 $ | 110.752,38 $ |
| 12 | 130.733,27 $ | 123.481,37 $ |
| 13 | 145.717,85 $ | 136.965,2 $ |
| 14 | 161.711,27 $ | 151.248,61 $ |
| 15 | 178.781,45 $ | 166.379,03 $ |
| 16 | 197.000,88 $ | 182.406,69 $ |
| 17 | 216.446,93 $ | 199.384,79 $ |
| 18 | 237.202,18 $ | 217.369,68 $ |
| 19 | 259.354,78 $ | 236.421,08 $ |
| 20 | 282.998,81 $ | 256.602,23 $ |
Enthalten
- Zwei laufende prozentuale Jahresgebühren
- Identisches Startkapital, Einzahlungen, Zeitpunkt und Bruttorendite
- Endwertvergleich und modellierter Effekt gegenüber einem Verlauf ohne Gebühren
- Jährlicher Szenariovergleich
Nicht enthalten
- Transaktionsbezogene, gestaffelte, feste oder erfolgsabhängige Gebühren
- Steuern, Schwankungen, Reihenfolgerisiko oder wechselnde Renditen
- Produktqualität, Eignung oder Empfehlung
Was das bedeutet
Beide Szenarien verwenden dieselbe Periodenrechnung wie der Anlagewachstumsrechner. Nur die Jahresgebühr unterscheidet sich; dadurch wird der modellierte Effekt dieser Annahme sichtbar.
Der modellierte Gebühreneffekt umfasst mehr als abgezogene Gebühren. Er enthält auch das Wachstum, das auf den verringerten Betrag nicht mehr entsteht, und ist deshalb kein Ausweis tatsächlich berechneter Gebühren.
Formel und Rechenbeispiel
modellierter Gebühreneffekt = Endwert ohne Gebühren − Endwert des Szenarios Endwertdifferenz = Endwert A − Endwert B
Gleiches Startkapital von 10.000 $ und gleiche Monatsraten über 20 Jahre bei 0,25% und 1% Gebühr
- Zahlungsströme
- Identisch
- Bruttorendite
- Identisch
Das Szenario mit der niedrigeren Gebühr hat den höheren modellierten Endwert; daraus folgt keine Produktempfehlung.
So funktioniert die Berechnung
Die Berechnung verwendet die Formeln, Definitionen und Annahmen, die auf dieser Seite erläutert werden. Die Quellen unten dokumentieren die Methode und ihre Grenzen.
Offizielle Quellen
- Investor.gov — Gebühren und Kosten — Laufende Gebühren verringern das weiter angelegte Kapital und können den langfristigen Wert deutlich beeinflussen