Calcolatore dell'obiettivo di risparmio
Parti dall'obiettivo di risparmio per calcolare il versamento necessario oppure dal versamento ricorrente per calcolare il tempo richiesto, con la tempistica dei versamenti e l'andamento calcolato in evidenza.
Solo esempio a tasso fisso. Sono esclusi volatilità, imposte, commissioni, flussi di cassa irregolari, garanzie e raccomandazioni di prodotti.
Andamento a fine anno
| Anno | Saldo | Versato | Crescita calcolata |
|---|---|---|---|
| 1 | 13.308,22 $ | 12.963,26 $ | 344,96 $ |
| 2 | 21.948,77 $ | 20.926,52 $ | 1.022,25 $ |
| 3 | 30.934,94 $ | 28.889,78 $ | 2.045,16 $ |
| 4 | 40.280,56 $ | 36.853,04 $ | 3.427,51 $ |
| 5 | 50.000 $ | 44.816,3 $ | 5.183,7 $ |
Incluso
- Calcolo del versamento ricorrente o del primo periodo intero necessario per raggiungere l'obiettivo
- Versamenti mensili o annuali
- Versamenti a inizio o a fine periodo
- Ipotesi di rendimento fisso e andamento a fine anno
Non incluso
- Garanzie, volatilità o sequenza dei rendimenti di mercato
- Imposte, commissioni o raccomandazioni di prodotti
- Rendimenti variabili o versamenti irregolari
Cosa significa
La modalità Versamento riorganizza la formula del valore futuro per calcolare l'importo costante da versare in ogni periodo selezionato. La modalità Tempo applica la stessa convenzione temporale, un periodo alla volta, finché non viene raggiunto l'obiettivo.
I versamenti a inizio periodo beneficiano di un ulteriore periodo di crescita calcolata. Il rendimento resta invariato in ogni periodo, quindi il risultato è un esempio e non una previsione.
Formula ed esempio svolto
tasso periodico = (1 + rendimento annuo)^(1 ÷ periodi per anno) − 1 versamento richiesto = (obiettivo − valore futuro dei risparmi attuali) ÷ fattore di rendita
$5.000 risparmiati, obiettivo di $50.000, 5 anni e rendimento annuo del 4%
- Frequenza
- Mensile
- Tempistica
- Fine mese
Il calcolatore determina un unico versamento mensile costante e lo verifica simulando tutti i 60 periodi.
Come funziona il calcolo
Il calcolo segue le formule, le definizioni e le ipotesi illustrate in questa pagina. Le fonti riportate di seguito documentano il metodo e gli eventuali limiti indicati.
Fonti ufficiali
- Investor.gov — Calcolatore dell'obiettivo di risparmio — Esigenza dell'utente relativa all'obiettivo di risparmio e dati previsti per lo scenario
- OpenStax — rendite — Tempistica dei flussi di cassa periodici e formule del valore futuro