Calcolatore della crescita dell'investimento
Crea uno scenario trasparente di crescita composta a partire dagli importi e dai tassi inseriti, distinguendo versamenti, crescita calcolata, impatto delle commissioni e inflazione.
Solo esempio matematico a tasso fisso. Sono esclusi volatilità, imposte, commissioni di transazione o di performance, prelievi e flussi di cassa irregolari. Non è una previsione, una garanzia o una raccomandazione.
Proiezione annuale
| Anno | Iniziale | Versamenti | Crescita prima delle commissioni | Impatto delle commissioni | Finale | Rettificato per l'inflazione |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000 $ | 6.000 $ | 890,15 $ | 67,87 $ | 16.822,28 $ | 16.411,98 $ |
| 2 | 16.822,28 $ | 6.000 $ | 1.372,46 $ | 109,12 $ | 24.085,61 $ | 22.925,03 $ |
| 3 | 24.085,61 $ | 6.000 $ | 1.888,53 $ | 155,62 $ | 31.818,53 $ | 29.546,66 $ |
| 4 | 31.818,53 $ | 6.000 $ | 2.440,73 $ | 207,88 $ | 40.051,37 $ | 36.284,56 $ |
| 5 | 40.051,37 $ | 6.000 $ | 3.031,58 $ | 266,48 $ | 48.816,47 $ | 43.146,64 $ |
| 6 | 48.816,47 $ | 6.000 $ | 3.663,79 $ | 332,03 $ | 58.148,23 $ | 50.141,04 $ |
| 7 | 58.148,23 $ | 6.000 $ | 4.340,26 $ | 405,2 $ | 68.083,29 $ | 57.276,1 $ |
| 8 | 68.083,29 $ | 6.000 $ | 5.064,07 $ | 486,71 $ | 78.660,65 $ | 64.560,46 $ |
| 9 | 78.660,65 $ | 6.000 $ | 5.838,56 $ | 577,37 $ | 89.921,84 $ | 72.002,97 $ |
| 10 | 89.921,84 $ | 6.000 $ | 6.667,26 $ | 678,03 $ | 101.911,06 $ | 79.612,76 $ |
Incluso
- Un saldo iniziale e un versamento mensile o annuale fisso
- Un'ipotesi di rendimento annuo fisso, compresi i valori negativi ammessi
- Una commissione percentuale annua fissa applicata al saldo investito
- Versamenti a inizio o a fine periodo
- Un'ipotesi di inflazione inserita facoltativamente
- Valori nominali, rettificati per l'inflazione e di confronto senza commissioni, oltre a una tabella annuale
Non incluso
- Volatilità del mercato, rendimenti variabili e rischio legato alla sequenza dei rendimenti
- Imposte, commissioni di transazione, commissioni a scaglioni, prelievi e flussi di cassa irregolari
- Garanzie, intervalli di probabilità, confronti tra prodotti o raccomandazioni d'investimento
Cosa significa
Il calcolatore converte il rendimento annuo e la commissione inseriti in fattori periodici equivalenti, quindi li applica a ogni periodo mensile o annuale. I versamenti effettuati a inizio periodo partecipano alla variazione calcolata per quel periodo; quelli effettuati a fine periodo no.
L'impatto delle commissioni non coincide con le sole commissioni detratte. È la differenza tra due percorsi altrimenti identici: uno con la commissione annua inserita e uno senza. Il confronto comprende anche la crescita calcolata non più maturata sugli importi sottratti dalle commissioni.
Il valore rettificato per l'inflazione divide il saldo nominale finale per il fattore d'inflazione composto. Esprime il risultato in termini di potere d'acquisto odierno in base a un'unica ipotesi fissa; non è una previsione dei prezzi o del costo della vita personale.
Formula ed esempio svolto
fattore periodico lordo = (1 + rendimento annuo)^(1 ÷ periodi per anno) fattore periodico delle commissioni = (1 − commissione annua)^(1 ÷ periodi per anno) fattore periodico netto = fattore lordo × fattore delle commissioni saldo finale = versamenti e saldi di ciascun periodo × fattore periodico netto impatto delle commissioni = saldo finale senza commissioni − saldo finale rettificato per le commissioni valore rettificato per l'inflazione = saldo nominale finale ÷ (1 + inflazione)^anni
10.000 iniziali, 500 alla fine di ogni mese per 10 anni, con un rendimento del 7%, una commissione dello 0,5% e un'inflazione del 2,5%
- Periodi
- 120 periodi mensili
- Totale versato
- 70.000
- Tempistica dei versamenti
- Fine di ogni mese
Il calcolatore applica la capitalizzazione, periodo per periodo, sia al percorso rettificato per le commissioni sia a quello senza commissioni e indica la loro differenza come impatto calcolato delle commissioni.
Come funziona il calcolo
Il calcolo segue le formule, le definizioni e le ipotesi illustrate in questa pagina. Le fonti riportate di seguito documentano il metodo e gli eventuali limiti indicati.
Fonti ufficiali
- Investor.gov — strumenti per l'interesse composto — La capitalizzazione composta come metodo per illustrare la possibile crescita nel tempo del denaro investito
- Investor.gov — effetti delle commissioni su un portafoglio — Le commissioni percentuali ricorrenti riducono il saldo che resta investito e possono diminuire in misura rilevante il valore a lungo termine
- U.S. Bureau of Labor Statistics — potere d'acquisto e dollari costanti — Rettifica di un importo nominale futuro per esprimerne il potere d'acquisto dopo l'applicazione del tasso d'inflazione inserito