Calculateur de croissance d’un placement
Construisez un scénario transparent de capitalisation à partir des montants et taux saisis, puis distinguez les versements, la croissance modélisée, l’effet des frais et l’inflation.
Illustration mathématique à taux fixes uniquement. Elle exclut la volatilité, les impôts, les frais de transaction ou de performance, les retraits et les flux irréguliers. Ce n’est ni une prévision, ni une garantie, ni une recommandation.
Projection annuelle
| Année | Début | Versements | Croissance avant frais | Effet des frais | Fin | Corrigé de l’inflation |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10 000 $ | 6 000 $ | 890,15 $ | 67,87 $ | 16 822,28 $ | 16 411,98 $ |
| 2 | 16 822,28 $ | 6 000 $ | 1 372,46 $ | 109,12 $ | 24 085,61 $ | 22 925,03 $ |
| 3 | 24 085,61 $ | 6 000 $ | 1 888,53 $ | 155,62 $ | 31 818,53 $ | 29 546,66 $ |
| 4 | 31 818,53 $ | 6 000 $ | 2 440,73 $ | 207,88 $ | 40 051,37 $ | 36 284,56 $ |
| 5 | 40 051,37 $ | 6 000 $ | 3 031,58 $ | 266,48 $ | 48 816,47 $ | 43 146,64 $ |
| 6 | 48 816,47 $ | 6 000 $ | 3 663,79 $ | 332,03 $ | 58 148,23 $ | 50 141,04 $ |
| 7 | 58 148,23 $ | 6 000 $ | 4 340,26 $ | 405,2 $ | 68 083,29 $ | 57 276,1 $ |
| 8 | 68 083,29 $ | 6 000 $ | 5 064,07 $ | 486,71 $ | 78 660,65 $ | 64 560,46 $ |
| 9 | 78 660,65 $ | 6 000 $ | 5 838,56 $ | 577,37 $ | 89 921,84 $ | 72 002,97 $ |
| 10 | 89 921,84 $ | 6 000 $ | 6 667,26 $ | 678,03 $ | 101 911,06 $ | 79 612,76 $ |
Inclus
- Capital initial et versement mensuel ou annuel fixe
- Hypothèse de rendement annuel fixe, y compris les valeurs négatives prises en charge
- Frais annuels fixes en pourcentage appliqués au capital investi
- Versements en début ou en fin de période
- Hypothèse d’inflation facultative saisie
- Valeurs nominale, corrigée de l’inflation et sans frais, avec tableau annuel
Non inclus
- Volatilité des marchés, variation des rendements et risque lié à leur ordre
- Impôts, frais de transaction, frais par tranche, retraits et flux irréguliers
- Garanties, fourchettes de probabilité, comparaison de produits ou recommandations d’investissement
Ce que cela signifie
Le calculateur convertit le rendement et les frais annuels saisis en facteurs équivalents par période, puis les applique à chaque période mensuelle ou annuelle. Les versements de début de période subissent la variation modélisée de cette période ; ceux de fin de période ne la subissent pas.
L’effet des frais ne correspond pas seulement aux sommes prélevées. Il s’agit de l’écart entre deux trajectoires par ailleurs identiques : l’une avec les frais annuels saisis, l’autre sans frais. Cet écart comprend aussi la croissance modélisée qui n’est plus obtenue sur les montants perdus en frais.
La valeur corrigée de l’inflation divise le capital nominal final par le facteur d’inflation composé. Elle exprime le résultat en pouvoir d’achat actuel selon une hypothèse fixe ; ce n’est pas une prévision des prix ni de vos dépenses.
Formule et exemple détaillé
facteur brut par période = (1 + rendement annuel)^(1 ÷ périodes par an) facteur de frais par période = (1 − frais annuels)^(1 ÷ périodes par an) facteur net par période = facteur brut × facteur de frais capital final = versements et capitaux répétés × facteur net par période effet des frais = capital final sans frais − capital final après frais valeur corrigée de l’inflation = capital final nominal ÷ (1 + inflation)^années
10 000 au départ, 500 à la fin de chaque mois pendant 10 ans, avec 7 % de rendement, 0,5 % de frais et 2,5 % d’inflation
- Périodes
- 120 périodes mensuelles
- Total versé
- 70 000
- Calendrier des versements
- Fin de chaque mois
Le calculateur capitalise période par période la trajectoire avec frais et celle sans frais, puis présente leur différence comme l’effet modélisé des frais.
Comment ce calcul fonctionne
Le calcul suit les formules, définitions et hypothèses présentées sur cette page. Les références ci-dessous étayent la méthode et les limites indiquées.
Sources officielles
- Investor.gov — outils sur les intérêts composés — La capitalisation comme illustration de la croissance possible d’un placement dans le temps
- Investor.gov — effet des frais sur un portefeuille — Les frais récurrents en pourcentage réduisent le capital qui reste investi et peuvent fortement diminuer la valeur à long terme
- U.S. Bureau of Labor Statistics — pouvoir d’achat et dollars constants — Correction d’un montant nominal futur pour exprimer son pouvoir d’achat après application du taux d’inflation saisi