Calculadora del crecimiento de las inversiones
Crea un escenario transparente de crecimiento compuesto y separa las aportaciones, el crecimiento modelado, el impacto de las comisiones y el ajuste por inflación.
Imagen matemática de tipo fijo solamente. Se excluye la volatilidad, los impuestos, las tasas de transacción o de rendimiento, los retiros y las corrientes de efectivo irregulares. No es un pronóstico, garantía o recomendación.
Proyección anual
| Año | Apertura | Contribuciones | Crecimiento antes de las tasas | Fee drag | Ending | Inflación ajustada |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 10.000 $ | 6000 $ | 890,15 $ | 67,87 $ | 16.822,28 $ | 16.411,98 $ |
| 2 | 16.822,28 $ | 6000 $ | 1372,46 $ | 109,12 $ | 24.085,61 $ | 22.925,03 $ |
| 3 | 24.085,61 $ | 6000 $ | 1888,53 $ | 155,62 $ | 31.818,53 $ | 29.546,66 $ |
| 4 | 31.818,53 $ | 6000 $ | 2440,73 $ | 207,88 $ | 40.051,37 $ | 36.284,56 $ |
| 5 | 40.051,37 $ | 6000 $ | 3031,58 $ | 266,48 $ | 48.816,47 $ | 43.146,64 $ |
| 6 | 48.816,47 $ | 6000 $ | 3663,79 $ | 332,03 $ | 58.148,23 $ | 50.141,04 $ |
| 7 | 58.148,23 $ | 6000 $ | 4340,26 $ | 405,2 $ | 68.083,29 $ | 57.276,1 $ |
| 8 | 68.083,29 $ | 6000 $ | 5064,07 $ | 486,71 $ | 78.660,65 $ | 64.560,46 $ |
| 9 | 78.660,65 $ | 6000 $ | 5838,56 $ | 577,37 $ | 89.921,84 $ | 72.002,97 $ |
| 10 | 89.921,84 $ | 6000 $ | 6667,26 $ | 678,03 $ | 101.911,06 $ | 79.612,76 $ |
Incluido
- Saldo inicial y contribución mensual o anual fija
- Un rendimiento anual fijo supuesto, incluidos los valores negativos admitidos
- Tasa anual fija aplicada al saldo invertido
- Calendario de la contribución al comienzo o al final del período
- Una hipótesis de inflación opcional
- Valores nominales, ajustados por inflación y sin comisiones, además de una tabla anual
No incluido
- volatilidad del mercado, cambios de rendimientos y riesgos de secuencia de retorno
- Impuestos, tasas de transacción, honorarios empatados, retiros y flujos de efectivo irregulares
- Garantías, rangos de probabilidad, comparación de productos o recomendaciones de inversión
Qué significa
La calculadora convierte la rentabilidad y la comisión anuales en factores equivalentes por periodo y los aplica a cada mes o año. Las aportaciones realizadas al inicio participan en el cambio modelado de ese periodo; las realizadas al final no lo hacen.
El impacto de las comisiones no se limita a los importes descontados. Es la diferencia entre dos trayectorias: una con la comisión anual introducida y otra sin comisiones. También incluye el crecimiento que dejan de generar los importes descontados.
El valor ajustado por inflación divide el saldo nominal final entre el factor de inflación acumulado. Expresa el resultado con el poder adquisitivo actual según un supuesto fijo; no es una previsión de precios ni del coste de vida personal.
Fórmula y ejemplo resuelto
factor bruto del periodo = (1 + rentabilidad anual)^(1 ÷ periodos al año) factor de comisión del periodo = (1 − comisión anual)^(1 ÷ periodos al año) factor neto = factor bruto × factor de comisión saldo final = aplicación repetida de aportaciones y saldo × factor neto impacto de la comisión = saldo final sin comisión − saldo final con comisión valor ajustado por inflación = saldo final nominal ÷ factor de inflación acumulado
10.000 iniciales y 500 al final de cada mes durante 10 años, con una rentabilidad del 7 %, una comisión del 0,5 % y una inflación del 2,5 %
- Períodos
- 120 períodos mensuales
- Total de contribuciones
- 70.000
- Calendario de las contribuciones
- Fin de cada mes
La calculadora capitaliza ambos escenarios periodo a periodo y muestra su diferencia como impacto modelado de las comisiones.
Cómo funciona este cálculo
El cálculo sigue las fórmulas, definiciones y supuestos explicados en esta página. Las referencias siguientes respaldan el método y los límites indicados.
Fuentes oficiales
- Investor.gov — herramientas de interés compuesto — Completo como una manera de ilustrar cómo el dinero invertido puede crecer con el tiempo
- Investor.gov — cómo las tarifas afectan a una cartera — Las tasas porcentuales en curso reducen el equilibrio que sigue invertido y pueden reducir significativamente el valor a largo plazo
- Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos — poder adquisitivo y dólares constantes — Ajuste de una cantidad nominal futura para expresar el poder adquisitivo después de una tasa de inflación introducida