Notgroschenrechner
Leite aus deiner selbst gewählten Reservedauer und deinen notwendigen Ausgaben ein nachvollziehbares Ziel ab—und vergleiche es mit dem vorhandenen Polster und deiner monatlichen Sparrate.
Dies ist dein selbst gewähltes Rechenziel—kein Urteil, dass der Betrag angemessen oder sicher ist. Zinsen, Inflation, Steuern, Versicherungen, Schuldenprioritäten und unerwartete Ereignisse werden nicht modelliert.
Enthalten
- Von dir gewählte Reservedauer
- Notwendige Monatsausgaben und zusätzlicher Einmalpuffer
- Vorhandenes Notfallpolster und Finanzierungslücke
- Volle Monate bis zum Ziel bei fester monatlicher Sparrate
Nicht enthalten
- Empfehlung oder Angemessenheitsurteil zur Reservedauer
- Zinsen, Inflation, Steuern oder Kontoart
- Einkommenssicherheit, Versicherungen, Schuldentilgung oder Vorhersage von Notfällen
Was das bedeutet
Das Ziel entspricht den notwendigen Monatsausgaben mal der von dir gewählten Reservedauer zuzüglich eines optionalen Einmalpuffers.
Der Rechner entscheidet nicht, wie viele Monate richtig sind. Laut CFPB hängt der Betrag von der persönlichen Situation ab. Deshalb ist die Dauer eine sichtbare Eingabe und keine Empfehlung.
Formel und Rechenbeispiel
Ziel = notwendige Monatsausgaben × Reservemonate + Zusatzpuffer Lücke = max(0, Ziel − vorhandenes Polster) Monate bis zum Ziel = aufrunden(Lücke ÷ monatliche Sparrate)
2.000 $ notwendige Ausgaben, 4 Monate, 1.000 $ Puffer und 4.000 $ vorhanden
- Ziel
- 9.000 $
- Lücke
- 5.000 $
Bei 500 $ pro Monat schließt sich die rechnerische Lücke in 10 vollen Monaten.
So funktioniert die Berechnung
Die Berechnung verwendet die Formeln, Definitionen und Annahmen, die auf dieser Seite erläutert werden. Die Quellen unten dokumentieren die Methode und ihre Grenzen.
Offizielle Quellen
- Consumer Financial Protection Bureau — Leitfaden zum Notfallpolster — Die passende Rücklage hängt von der persönlichen Situation ab; deshalb bleibt die Reservedauer eine Eingabe des Nutzers